Todas las claves para elegir la mejor tarjeta: Comparativa de tarjetas American Express

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CUOTA

Comparativa de Tarjetas American Express Gold y Platinum: ¿cuál es la mejor opción para ti?

Antes de ponernos a comprobar las diferentes tarjetas American Express que existen, debes comprender algunos conceptos importantes como las diferencias entre las tarjetas de cargo, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Así como la diferencia entre las tarjetas personales, business y corporate.

¿Cuál es la diferencia entre una Tarjeta de Cargo, una Tarjeta de Débito y una Tarjeta de Crédito?

Las tarjetas de cargo se utilizan para realizar compras que se pagan en su totalidad al final del mes, mientras que las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta bancaria y se utilizan para hacer compras con el dinero disponible en esa cuenta. 

Por otro lado, las tarjetas de crédito permiten a los usuarios comprar ahora y pagar después, con intereses aplicados a cualquier saldo pendiente. Además, las tarjetas de crédito pueden ofrecer beneficios adicionales, como recompensas en efectivo o millas de viaje.

American Express tiene tanto tarjetas de cargo como tarjetas de crédito.

No obstante, además de tipos de tarjeta, es importante que diferencies tres categorías:

Las categorías de tarjetas

• Tarjetas Personales: para realizar compras como consumidor. Ideal para ti si no eres autónomo ni empresa.
• Tarjetas Business: para realizar compras como autónomo o empresa.
• Tarjetas Corporativas: para realizar (y controlar) los gastos de tus equipos, colaboradores y empleados. Ideal si tienes una organización con una estructura importante y necesitas que tus colaboradores puedan disponer de líneas de débito o crédito.

Una vez escogida tu categoría, personalmente considero que tan sólo hay dos opciones interesantes tanto si escoges una tarjeta personal como una tarjeta business: las tarjetas Gold o las tarjetas Platinum.

Ten en cuenta que American Express cambia sus promociones con frecuencia y que las condiciones de promociones y ofertas no son iguales para las tarjetas personales, business o corporativas. Así podrías encontrarte unas promociones para las tarjetas Gold personales que no apliquen a las tarjetas Gold de empresa. Y viceversa.

Con esto en mente, vamos a hacer una comparativa entre las Tarjetas American Express Gold y Platinum, centrándonos especialmente en sus diferentes seguros y condiciones. 

Ten presente que dado que las condiciones de promoción varían, es posible que los precios de suscripción cambien por lo que siempre deberás priorizar los términos y condiciones del contrato de tarjeta antes que lo que leas en este artículo.

No obstante, podrás hacerte una idea bastante aproximada de “la letra pequeña” de los seguros de cada tarjeta, pues estas condiciones no suelen variar demasiado con las actualizaciones.

Ten en cuenta que los datos de la tabla que verás a continuación se corresponden con las condiciones de los seguros que son de aplicación a las compras realizadas con las tarjetas AMEX Business Gold y AMEX Business Platinum, de acuerdo con el documento de Términos y Condiciones de las Tarjetas de Cargo American Express modalidad Business (disponible para su descarga en la sección de fuentes de este artículo).

65€/mes (780€/año)

+ hasta 50.000 puntos MR (5.000/mes al gastar 1.500€/mes, 10 meses). Incluye abono anual de 250€ en viajes.

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PRIVILEGIOS

2 accesos/año a salas VIP Priority Pass (al gastar 1.000€).

100€ abono anual en hoteles (Agencia Viajes Online Amex, desde 2025).

The Hotel Collection: upgrade + crédito $100.

App Amex Experiences: asiste a eventos exclusivos sin coste.

Acceso gratuito e ilimitado a salas VIP en aeropuertos.

Privilegios en hoteles de lujo.

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PROTECCIÓN CONTRA EL FRAUDE

Respondes de un máximo de <25€ si avisas de la compra fraudulenta en plazo

Respondes de un máximo de <25€ si avisas de la compra fraudulenta en plazo

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SEGURO DE ACCIDENTES DE VIAJE

Hasta 600.000€ (personal) / 750.000€ (business)

Hasta 1.200.000€ (personal) / 750.000€ (business)

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MÁXIMO DE DÍAS FUERA DE TU RESIDENCIA

El seguro te cubre hasta un máximo de 60 días fuera de tu país.

El seguro te cubre hasta un máximo de 120 días fuera de tu país y un máximo de 240 días en un año.

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MÁXIMO DE EDAD PARA LA COBERTURA MÉDICA

N/S

80 años

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TELÉFONO PARA LLAMAR EN CASO DE ACCIDENTES

 (+34) 93 423 09 39 (24 horas)

 (+34) 93 423 09 39 (24 horas)

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Ninguno

<6.000€ si cancelas, aplazas, cambias o abandonas el viaje debido a:

Accidentes, enfermedades o fallecimientos propios, del acompañante, de la persona a visitar, de un pariente próximo o el acompañante o similares.

Despido con indemnización.

Servicio de jurado o cita como testigo salvo profesional o asesoramiento.

Daños graves en el hogar o negocio superiores a 30.000€

Robo en el hogar o local que requiera presencia policial

Retraso de +12 horas por huelgas, clima, rotura mecánica de transporte público o accidente. Para viajes de menos de 5 días el tiempo es de +6 horas.

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SEGURO POR INTERRUPCIÓN DE VIAJE

Ninguno

<6.000€ para Gastos para regreso al domicilio y posteriormente reanudar viaje y Gastos de viaje, hospedaje, excursiones, ocio pagado y no utilizado y no reembolsable debido a:

a) Sufra un accidente, se ponga enfermo o fallezca durante su viaje, Usted, la persona que le acompaña en su viaje o la persona a la que va a visitar y que constituya el propósito principal de su viaje;

b) Sufra un accidente, se ponga enfermo o fallezca durante su viaje, un pariente próximo suyo, un pariente próximo de la persona que le acompaña en su viaje o un pariente próximo de la persona a la que va a visitar y que constituya el propósito principal de su viaje;

c) Sufra graves daños imprevistos en su hogar o local de negocio superiores a 30.000 €;

d) Sufra un robo en su hogar o local de negocio que requiera su presencia por la policía. 

2) Si como resultado de los daños o robo sufridos en su hogar o local de negocio debe interrumpir su viaje, se le abonarán hasta 250 € por piezas, mano de obra y gastos de desplazamiento para que su casa esté segura y no sufra mayor daño hasta que Usted esté de regreso en su domicilio.

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SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL PERSONAL

Ninguno

Gastos de defensa legal e indemnización de los que Usted sea responsable. Si ocurriera un accidente en su viaje, después de éste, si se formula reclamación contra usted y se le declara responsable legalmente de lesiones a otra persona o daños a sus bienes y pertenencias, la Compañía pagará:

•Los gastos de defensa legal hasta 25.000 €;

• Indemnización de hasta un máximo de 600.000 € que se derive, directa o indirectamente, de una sola causa;

• Un vuelo en clase económica o billete estándar de ferrocarril si tiene que asistir a juicio.

Gastos de Intérprete: La Compañía designará y pagará los costes de un intérprete para asistir en los casos legales.

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SEGURO DE ASISTENCIA LEGAL

Ninguno

1) Asistencia Legal: En el caso de que sufra un accidente o una enfermedad durante su viaje y decida solicitar una indemnización, la Compañía pagará:

• Los gastos legales hasta 25.000 €. 

• Un vuelo en clase económica o billete estándar de ferrocarril si tiene que asistir a juicio.

• Si el procedimiento judicial se resuelve a su favor, cualquier coste legal, gastos o tasas de contingencia jurídica serán descontados de cualquier indemnización recibida.

• La Compañía designará un abogado responsable de todos los procedimientos legales.

2) Gastos de Intérprete: La Compañía designará y pagará los costes de un intérprete para asistir en los casos legales.

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SEGURO POR ACCIDENTE PERSONAL

Ninguno

La Compañía indemnizará al Beneficiario o a la persona asegurada la cantidad de 75.000 € en caso de un accidente ocurrido durante el transcurso de su viaje y que en el plazo de 365 días, desde la ocurrencia del mismo, cause:

• Fallecimiento;

• Pérdida completa y permanente de uso de cualquier extremidad;

• Pérdida completa e irrecuperable de su vista, voz u oído;

• Invalidez permanente absoluta con una duración mínima de 12 meses y absoluta para cualquier profesión.

En caso de que el accidente durante el transcurso de su viaje ocurra mientras se encuentre como pasajero de un medio de transporte público, la indemnización mencionada en el punto anterior se incrementará hasta la cantidad de 750.000 €.

En cualquier caso y por prescripción legal, la indemnización en caso de fallecimiento de menores de 14 años se limitará a los Gastos de Sepelio con un máximo de 15.000 €.

En caso de producirse un secuestro, la Compañía reembolsará a la los familiares de la Persona Asegurada hasta 5.000 € en concepto de gastos incurridos como consecuencia de tal secuestro.

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DEFENSA AUTOMOVILÍSTICA EN EL EXTRANJERO

Hasta 1.500€

<75.000€ por el coche.

Abogado y todos los trámites

 Costas <750.000€

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SEGURO POR PRACTICAR DEPORTE EXTREMO

Ninguno

SÍ, salvo deportes catalogados como peligrosos a consultar en: 900 10 25 44

Excluído participar o entrenar para deporte profesional

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SEGURO POR IMPREVISTOS DE VIAJE Y PÉRDIDA DE EQUIPAJE

Hasta 600€

<3.000€ por viaje

<750€ por el valor o coste actual de reparar cualquier artículo o para juego de artículos complementarios o que se usen conjuntamente

 <750€ por dinero en efectivo y documentos de viaje.

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SEGURO DE ASISTENCIA EN EL EXTRANJERO

Hasta 6.000€

Hasta 1.000.000€

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ALGUNAS EXCLUSIONES IMPORTANTES

1. Suicidio o intento de suicidio encontrándose el asegurado en plenas facultades mentales, o lesiones o daños ocasionados a sí mismo o intento de tales hechos, aún cuando ocurra con facultades mentales disminuidas.

2. El infarto de miocardio, derrame cerebral, síncope, embolias, hemorragias u otras enfermedades similares, aún cuando fueran dictaminadas como accidente laboral.

3. Guerra declarada o no declarada, o cualquier acción derivada de las mismas.

4. Servicio en las fuerzas armadas de cualquier país u organismo internacional.

5. La participación activa del Asegurado en delitos o la resistencia de éste a ser detenido. Cualquier imprudencia o negligencia grave del Asegurado que sea notoriamente peligrosa.

6. Los accidentes sufridos por la persona asegurada como resultado del abuso del alcohol o drogas, o en estado de embriaguez, entendiendo que hay estado de embriaguez cuando el grado de alcoholemia sea superior al que establece la ley en cada momento. 

7. Reacción o radiación nuclear.

8. La descarga, dispersión, filtración, migración, escape o liberación, ya sea real, supuesta o como amenaza, de material, gas, materia o contaminación biológica, química, nuclear o radiactiva peligrosos o exposición a los mismos.

N/S

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CANCELACIÓN O RETRASO DE VUELO DE +4HORAS

<200€

Por gastos de primera necesidad si: no sales por pérdida de vuelto, tren, barco, accidente, o avería de coche y no hay transporte alternativo en 4 horas posteriores.

Overbooking.

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EMBARQUE DENEGADO INVOLUNTARIAMENTE (OVERBOOKING)

<120€

Si + 6horas o se produce después de las 22.00 horas (lo que antes tenga lugar)

<480€ (de gastos antes de la salida real o en las 30 horas posteriores a las 6 horas de retraso).

 <5 siniestros/año

<200€

Por gastos de primera necesidad si: no sales por pérdida de vuelto, tren, barco, accidente, o avería de coche y no hay transporte alternativo en 4 horas posteriores.

Overbooking.

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PÉRDIDA DE CONEXIONES (VUELOS)

<120€

N/S

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RETRASO DE EQUIPAJE O RETRASO PROLONGADO DE EQUIPAJE

Retraso equipaje (6 horas): 120€

Retraso prolongado (72 horas): hasta 180€ adicionales.

 <3 siniestros / año

Retraso de equipaje (4 horas): 400€

Retraso prolongado (48 horas): 400 adicionales.

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PÉRDIDA O DAÑOS DEL EQUIPAJE

<600€.

Serán 90€ en caso de relojes, cámaras, videocámaras, ordenadores y pieles.

A deducir de lo pagado por retraso de equipaje.

N/S

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EXCLUSIONES IMPORTANTES

1. El Seguro no cubre el Retraso de equipaje o Retraso prolongado de equipaje en los siguientes casos: 

• En el vuelo de regreso de la Persona Asegurada a su lugar de residencia.

• Como consecuencia de la confiscación o requisa, por parte de las autoridades aduaneras u otra autoridad gubernamental.

2. La Compañía no reembolsará ninguna cantidad:

• En concepto de artículos adquiridos en zona libre de impuestos (“Duty Free”) o gastos telefónicos o viajes alternativos como consecuencia de Retraso del Vuelo y Cancelación del Vuelo o Pérdida de Conexiones o Embarque denegado involuntariamente, o bien

• Si la Persona Asegurada no informa a los responsables pertinentes de la línea aérea de la pérdida del equipaje en el punto de destino y obtiene un informe de anomalías de pertenencias o no toma las medidas adecuadas para proteger o recuperar el equipaje objeto de retraso o pérdida, o bien

• En el caso de Embarque denegado involuntariamente por el que la Persona Asegurada acepte voluntariamente la indemnización de la línea aérea a cambio de no embarcar, o bien

• Si la Persona Asegurada no obtiene pruebas relativas al Retraso del Vuelo y Cancelación del Vuelo o Pérdida de Conexiones o Embarque denegado involuntariamente.

3. En el caso de Pérdida o Daños del equipaje, la Compañía no indemnizará en relación con dinero efectivo, valores, cheques de viaje, sellos de correos o sellos de colección.

N/S

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SEGURO DE PROTECCIÓN DE COMPRA CONTRA ROTURAS

<1.200€/por incidente

<6.000€/por titular

Franquicia de 30€

Cubre el equipaje de mano no el facturado

Incluye: daños físicos directos por rotura que tengan lugar en 90 días después de la compra, la compañía a su criterio sustituirá o indemnizará

Ninguno

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SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE Y EMERGENCIAS

Aplica desde los 30 km de tu residencia.

VIajes máximo 60 días fuera.

N/S

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ADELANTO DE FONDOS

Hasta 3.000€

Hasta 3.000€

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SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE Y AMBULANCIA

Ambulancia.

Contacto con el médico hasta el centro hospitalario

Traslado del enfermo al hospital

Regreso anticipado por fallecimiento de un familiar y vuelta

Billete de ida y vuelta para un familiar en el extranjero: si vas a pasar más de 5 días hospitalizado en otro país.

Hasta <75€/noche durante un máximo de 10 noches

Adelanto de fondos por emergencia médica o jurídica: <3.000€.

En caso de pérdida o sustracción de efectivo, adelanto de 1.000€.

Gastos médicos, quirúrgicos, farmaceuticos y hospitalarios en el extranjero:

<9.000€.

Salvo ETS o VIH.

Tratamientos odontológicos urgentes:<250€ salvo dentaduras y ortodoncia.

Repatriación

Defensa automovilística en el extranjero: <1.500€

Robo, pérdida o extravío de equipaje o efectos personales: devolución en casa hasta 300 €

Información legal en el extrajero: a cargo del Asegurador.

Información sobre Vacunas.

Transmisión de mensajes.

Envío de medicamentos o pérdida o robo de recetas, rotura, pérdida o robo de gafas (pagan el envío).

Billete de ida y vuelta para un familiar en el extranjero: si vas a pasar más de 5 días hospitalizado en otro país.

Hasta <200€/noche durante un máximo de 10 noches (incluyendo comida y alojamiento).

Gastos médicos, quirúrgicos, farmaceuticos y hospitalarios en el extranjero:

<1.000.000€

Tratamientos odontológicos urgentes:<1.500€

Indemnización por hospitalización: 75€/noche <750€ para cualquier gasto que te haga la estancia más cómoda.

Prórroga de estancia después de tratamiento médico: 200€/noche <10 noches.

Prestación por convalecencia: 300€/noche<10 noches incluido el cuidado de una enfermera diplomada y gastos de comida y alojamiento para un acompañante o familiar.

Recuperación de su vehículo: Vuelo en clase económica o billete de ferrocarril estándar y hasta 200 € por noche (máximo de 3 noches) incluidos los gastos de comida y alojamiento para un conductor de sustitución que recoja y lleve su vehículo a su domicilio si no es posible que conduzca el vehículo usted mismo ni sus compañeros de viaje.

Trabajador de sustitución: Vuelo en clase económica o billete de ferrocarril estándar para un compañero de trabajo que le sustituya después del regreso a su domicilio tras su tratamiento o ante la imposibilidad de seguir trabajando en su viaje. 

Reembolso de equipos alquilados para practicar deportes de invierno pagados por anticipado, remontes mecánicos o clases:

Hasta 750 € para sufragar los gastos incurridos en equipos alquilados, remontes mecánicos (forfait) o clases si sufre un accidente o cae enfermo durante su viaje y un facultativo colegiado le advierte que no puede continuar sus actividades de deportes de invierno. 

Búsqueda y rescate: Hasta 150.000 € por cualquier gasto de búsqueda y rescate incurrido. 

Gastos de sepelio y entierro: Si fallece mientras está de viaje, la Compañía se hará cargo del coste del transporte de los restos mortales a su domicilio o del coste hasta 2.500 € del entierro o cremación en la localidad de fallecimiento.

Gastos consulares de documentos nuevos.

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