Actualización
El 1 de agosto de 2024 N26 anunció a sus clientes una bajada de las remuneraciones en las cuentas de ahorro. Aplicables desde entonces a nuevos clientes y desde el 1 de octubre de 2024 a clientes You, Smart y Metal. Las razones del cambio pueden consultarse aquí.
- Nuevo tipo: 2,0 % TIN (2,0 % TAE)
- Tipo antiguo: 2,26 % TIN (2,26 % TAE)
- Nuevo tipo: 3,0 % TIN* (2,8 % TAE)*
- Tipo antiguo: 4,0 % TIN* (3,8 % TAE)*
El neobanco N26 ha anunciado una actualización significativa en su oferta de cuentas de ahorro, ofreciendo un atractivo 4% TIN (3.8% TAE) para sus clientes premium con la cuenta N26 Metal.
Esta medida, que se implementa a partir del 21 de mayo de 2024, busca captar más clientes y aumentar el volumen de depósitos, situándose por encima de la media del mercado en términos de rentabilidad.
En este artículo te presentamos una tabla de rentabilidades, te explicamos a partir de qué cantidad es rentable abrir una cuenta de pago y reflexionamos sobre la situación de uno de los primeros y más antiguos neobancos de Europa.
Detalles de la Nueva Cuenta de Ahorro de N26
Vamos al grano.
Los clientes de la cuenta N26 Metal, que tiene una cuota mensual de 16,90 euros (162€/año si haces pago único), podrán disfrutar desde el 21 de mayo de 2024 de un interés del 4% TIN sin límites en el saldo depositado, sin penalizaciones por retirada y con pago mensual de los intereses.
Puedes abrir tu cuenta ahora mismo en menos de 10 minutos y comenzar a generar intereses.
Además, si lo haces a través del botón más abajo (invitación personal de alguien que ya es cliente como yo) ganarás 10€ extra en cuanto utilices la tarjeta por primera vez.
¿Cuánto dinero se puede Ganar con N26?
Ya has visto cómo crear tu cuenta.
Partiendo de la base de que no tengas ya una cuenta estándar gratuita con cuenta de ahorro al 2.26% TAE, analicemos ahora la rentabilidad de las nuevas tasas de remuneración de su cuenta de ahorro si optas por la cuenta premium N26 Metal.
Veamos cuánto puedes ganar según lo que deposites y a partir de qué cantidad te resultará rentable.
Si decides pagar N26 Metal con Cuota Mensual de 16,90€/mes
La siguiente tabla muestra cómo se calculan los intereses y la rentabilidad neta para diferentes saldos y períodos, teniendo en cuenta el coste anual de la suscripción si decides pagarla mes a mes (coste anual del pago mensual=202,80€/año).
SALDO | MESES | INTERESES | COSTE | RENTAB | TAE |
|---|---|---|---|---|---|
3.000€ | 3 | 29€ | 50,70€ | -21,70 € | -2,91% |
3.000€ | 3 | 57€ | 101,40€ | -44,40 € | -2,96% |
3.000€ | 12 | 114€ | 202,80€ | -88,80 € | -2,96% |
30.000€ | 3 | 285€ | 50,70€ | 234,30 € | 3,13% |
30.000€ | 6 | 570€ | 101,40€ | 468,60 € | 3,12% |
30.000€ | 12 | 1.140€ | 202,80€ | 937,20 € | 3,12% |
50.000€ | 3 | 500€ | 50,70€ | 449,30 € | 3,60% |
50.000€ | 6 | 1.000€ | 101,40€ | 898,60 € | 3,59% |
50.000€ | 12 | 2.000€ | 202,80€ | 1.797,20 € | 3,59% |
100.000€ | 3 | 1.000€ | 50,70€ | 949,30 € | 3,79% |
100.000€ | 6 | 2.000€ | 101,40€ | 1.898,60 € | 3,79% |
100.000€ | 12 | 4.000€ | 202,80€ | 3.797,20 € | 3,80% |
Si decides pagar N26 Metal con Cuota Anual de 13,50€/mes en pago único (162€/año)
Vista la tabla anterior, no obstante, si decides pagar la cuota de manera anual en pago único, tendrás una bonificación del 20% con la que la rentabilidad aumenta ligeramente.
Así, si actualizamos la tabla con el coste anual de la suscripción a N26 Metal por 162 euros al año en lugar de 16,90 euros al mes, tendrás algunas variaciones totales en cómputo anual:
SALDO | MESES | INTERESES | COSTE | RENTAB | TAE |
|---|---|---|---|---|---|
3.000€ | 3 | 29€ | 40,50€ | -11,50 € | -1,53% |
3.000€ | 3 | 57€ | 81,00€ | -24,00 € | -1,25% |
3.000€ | 12 | 114€ | 162€ | -48,00 € | -1,60% |
30.000€ | 3 | 285€ | 40,50€ | 244,50 € | 3,23% |
30.000€ | 6 | 570€ | 81,00€ | 489,00 € | 3,26% |
30.000€ | 12 | 1.140€ | 162€ | 978,00 € | 3,26% |
50.000€ | 3 | 500€ | 40,50€ | 459,50 € | 3,68% |
50.000€ | 6 | 1.000€ | 81,00€ | 919,00 € | 3,67% |
50.000€ | 12 | 2.000€ | 162€ | 1.838,00 € | 3,68% |
100.000€ | 3 | 1.000€ | 40,50€ | 959,50 € | 3,84% |
100.000€ | 6 | 2.000€ | 81,00€ | 1.919,00 € | 3,84% |
100.000€ | 12 | 4.000€ | 162€ | 3.838,00 € | 3,84% |
¿A partir de qué cantidad es rentable N26 Metal?
De lo anterior se deduce que, escojas la modalidad que escojas, ya sea pago mensual, semestral o anual, a partir de depositar aproximadamente 5.080€ en la cuenta de ahorro, ya te resultará rentable abrir una Cuenta N26 Metal.
¿Por Qué es Interesante para Emprendedores Digitales y Freelancers?
Además de las ventajas que N26 ya lleva ofreciendo desde 2013 en materia de cero comisiones, cero costes, comisiones de cambio de divisa muy favorables o seguros, las nuevas tasas al 4% TIN de las cuentas de ahorro de N26 Metal que se unen al 2,26% TAE del resto de cuentas son particularmente atractivas para emprendedores digitales y freelancers por varias razones:
- 1Alta Rentabilidad: Con un 4% TIN, los fondos depositados generan intereses significativamente superiores a la media del mercado, lo que es crucial para quienes buscan maximizar sus ingresos pasivos y gestionar eficientemente su capital.
- 2Flexibilidad y Acceso Inmediato: La cuenta permite acceso total e inmediato al dinero, sin penalizaciones por retiradas, lo cual es ideal para freelancers que pueden necesitar liquidez rápidamente.
- 3Servicios Adicionales: La cuenta N26 Metal no solo ofrece un alto interés, sino también otros beneficios como seguros de viaje y móvil, descuentos en comisiones para transacciones de criptomonedas, y hasta 10 subcuentas para una mejor gestión financiera. Además de una de mis funciones favoritas: automatizaciones.
- 4Sin Límite de Depósito: La falta de límite máximo de depósito permite a los emprendedores y freelancers con grandes ingresos o ahorros beneficiarse plenamente del alto interés ofrecido.
- 5Modelo de Suscripción Ventajoso: Aunque tiene un coste mensual, la suscripción a N26 Metal se amortiza fácilmente con saldos relativamente bajos (a partir de 5.080 euros), haciendo que la cuenta sea accesible y rentable.
¿Cuándo se cobran los intereses de N26?
Otro aspecto que no debemos pasar por alto, es que, cualesquiera que sea la modalidad de cuenta de N26 que escojas, una vez abras tu cuenta de ahorro (al 2,26% TAE en las cuentas gratuitas o al 4% TIN en la cuenta Metal), en todas las cuentas, el devengo de los intereses es mensual.
Es decir, cada mes, recibirás los intereses en tu cuenta.
Interés, que podrás también añadir a otras funciones y ventajas que tienen todas las tarjetas, como sus seguros, o el cashback que en el caso de la cuenta Metal es de 0.5% de cada transacción que realices con la tarjeta.
Consideraciones Finales y Opinión Personal
A estas alturas, si has llegado hasta aquí, te habrás dado cuenta de que N26 tiene una oferta interesante para el ahorro y las operaciones online del día a día.
Pero esto, no es algo nuevo.
¿De dónde viene N26?
N26 lleva siendo un neobanco de referencia desde su fundación en el año 2013.
No por nada, sirvió de inspiración para la fundación de otro neobanco también conocido, Revolut, que iniciaría su actividad en julio de 2015 y que hoy es quizás, "más conocido" y "más utilizado".
Pero... ¿por qué si se trata de una entidad con millones de usuarios (más de medio millón en España sólo en 2020) no ha sido tan conocido como Revolut?
Los "baches" de N26
Digamos que pese a tener el apoyo de co-fundadores de PayPal como Peter Thiel y muchísima inversión detrás, el neobanco crecía muy rápido, y como todo crecimiento acelerado, eso era peligroso.
Así lo estimó al menos la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), que sancionó a N26 en 2021 debido a preocupaciones sobre la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Esto es, los protocolos por los cuales la entidad controla qué tipo de clientes tiene y de dónde procede el dinero que ingresan. Seguro que te suena esto del Know Your Client y el Antimoney Laundering por el cual tu banco cada cierto tiempo te pide renovar información sobre la procedencia de tus fondos o de si tienes relación con personas de "especial relevancia" como cargos públicos o similares). Pues parece que N26, tenía problemas en gestionar estos protocolos con tamaña cantidad de clientes.
Las consecuencias iniciales de esta sanción, fue imponer, entre otros, la limitación del número de cuentas nuevas que N26 podía abrir.
Es decir, cuántos clientes nuevos podía tener: un máximo de 50.000 cuentas /mes. Y además, impuso la necesidad de continuar mejorando sus procesos de cumplimiento normativo.
Y ahora, ¿qué pasa con N26 en 2025?
Estas restricciones se fueron levantando en varias fases y de hecho entre octubre y diciembre de 2023 el Financial Times se hacía eco de que la Autoridad Alemana valoraba "aliviar" la restricción de captación de clientes hasta los 60.000 clientes / mes.
No obstante, y pese a los más de 80 millones de inversión de la entidad en compliance, la misma Autoridad Alemana, apenas hace unos días y en pleno lanzamiento de estos depósitos al 4% ha sancionado a N26 con 9,2 millones de euros por deficiencias en sus protocolos antiblanqueo de capitales correspondientes al ejercicio 2022.
El banco, ya previó que esto ocurriría, por lo que se dotó de provisiones para una posible multa en sus estados financieros anuales de 2022 y, según detalla N26, la multa actual es menor que la provisión reservada. “N26 continuará su estrecha y confiable colaboración con sus reguladores en todos los temas relacionados”, señala en un comunicado.
¿Merece la Pena N26?
Personalmente, y pese a que en la red hay no pocos usuarios que en algún momento dicen haber experimentado problemas logísticos con este banco (sobre todo nacionales de terceros países que abrían cuentas en países distintos a los de su nacionalidad), mi experiencia personal y profesional tanto con las cuentas en Alemania como en España ha sido estupenda durante más de 11 años.
Y pese a estos "baches", sigue siendo uno de mis bancos de referencia para cuentas personales y/o de freelancers desde que comencé a usar sus servicios prácticamente, en el mismo año de su fundación en 2013 y comenzaba a asistir a sus eventos de embajadores de marca.
Nos ganaron, cuando comenzaron a abrirse mercado desde Alemania a otros países ofreciendo las soluciones bancarias que todos solicitamos: facilidad, digitalización, sin oficinas, soporte, automatización, gastos compartidos, transferencias gratuitas, retiradas de efectivo, cashback, programas de referidos y más.
La entidad, está apostando fuerte por consolidar su mercado en Europa, después de malas experiencias de internacionalización en mercados como el norteamericano o el brasileño (donde tuvieron que retirarse por falta de experiencia comercial).
Esta estrategia de consolidación en forma de nuevos modelos y servicios, viene por ofrecer productos como esta insólita cuenta de ahorro al 4%, que trae origen en el lanzamiento inicial en mayo de 2023 de las cuentas de ahorro remuneradas al 2.26% hasta 50.000€ y que han evolucionado hacia este producto sin límites de aportación y al 4% TIN.
¿Es seguro N26?
Esta es una pregunta recurrente y que siempre se contesta igual: al igual que con la mayoría de bancos de la Unión Europea, los fondos de tu depósito (de riesgo 1/6, el más bajo) están protegidos hasta los 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán.
Es decir, en caso de quiebra de la entidad (improbable pero nunca imposible), tus fondos están cubiertos.
Igualmente, en caso de inhabilitación, tus fondos pasarían de manera segura a otra entidad financiera confiable.
El futuro de n26
El movimiento de N26 para aumentar la rentabilidad de su cuenta premium es una jugada estratégica que no solo beneficia a sus clientes actuales, sino que también posiciona al neobanco como una opción líder en el mercado financiero en estos momentos.
No hay nada igual en España.
Para los emprendedores digitales y freelancers, el banco ya era una apuesta segura por sus beneficios en materia de comisiones, compras en divisa extranjera, seguros, cashback y la cuenta al 2.26% sin necesidad de tener cuentas de suscripción o pago.
Desde mayo de 2024, con un 4% TIN en sus cuentas de ahorro premium, seguro, dará mucho de qué hablar. Especialmente en un momento donde bajan los tipos y los pocos bancos que ofrecen cuentas remuneradas, lo hacen por periodos cerrados y con límites de aportación.
Tener una cuenta de ahorro que ofrece una combinación óptima de alto rendimiento, flexibilidad y servicios adicionales que pueden facilitar la gestión financiera y maximizar el crecimiento del capital es lo que conseguirás si creas una cuenta en N26. Aunque sea de las estándar gratuitas.
Con esta nueva cuenta de ahorro, N26 continúa demostrando su compromiso con la innovación y el servicio al cliente, características esenciales para atraer y retener a un público joven y digitalmente activo.
Y pese a los ya mencionados "baches", confiemos en que salgan pronto y puedan seguir mejorando los procesos.
Nacieron como el banco que "enamoraba" a sus clientes.
Y a día de hoy y pese a estos encuentros con la Autoridad Alemana, sigue siendo la entidad favorita de muchos de nosotros.
Han mandado un comunicado indicando que en Octubre la remuneración de la cuenta Metal bajará al 3% y de la cuenta estándar al 2%, poco dura lo bueno
Efectivamente Rubén. Tomamos nota unas horas después del comunicado para actualizar este artículo.
Teníamos nuestras dudas de lo que iba a durar debido a las subidas de los tipos de interés del BCE.
Teniendo en cuenta que la subida (BCE) ha sido de 0.25%, incluso la propia entidad N26 anunció vía web en un principio una bajada a 3.75% para Metal. Bastante razonable.
No obstante, en efecto, la bajada ha sido del 1% para los planes Metal (poco razonable).
Ojalá vuelvan pronto a establecer tipos más interesantes. Si no, a partir del 1 de octubre, que es cuando aplica a antiguos clientes, habrá sin duda una gran migración de cuentas.
Un 3% tampoco está nada mal (menos da la banca tradicional…). Aún así, con este cambio, interesa diversificar.
Sin duda, Trade Republic (cuenta gratuita) al 3.75% ganará muchos usuarios. Eso sí, a diferencia de N26, es con aportación limitada a 50.000€.
Buenas , para cuenta standar y siendo cliente tan solo desde hace 3 meses , acabo de meter un cantidad en ahorro, creo que es a 1% verdad? Te ingresa el beneficio anual o mensual?
Lo digo porque en características de mi cuenta de ahorro pone al 1% anual , y en cambio leo en los sitios que el ingreso de la
Cuenta ahorro te lo abonan mensual….
Gracias
Hola Javier,
Efectivamente, el 1% que ves en las características de tu Cuenta de Ahorro N26 Estándar es un interés anual (TAE). Sin embargo, el abono de los intereses se realiza de forma mensual. Es decir, se calcula diariamente en función del saldo que tengas cada día y luego se te ingresa lo correspondiente cada mes. Por tanto, aunque el porcentaje es anual, el beneficio lo vas viendo mes a mes.
Ten en cuenta también que a partir del 23 de abril de 2025, el interés bajará al 0,75% anual para las cuentas Estándar, Smart y You, y a 1.55% para Metal.
No obstante, hace poco anunciaban que si vinculas Bizum a tu cuenta N26 y abres una Cuenta de Ahorro, podrías beneficiarte de una oferta del 2,79% TAE (2,75% TIN anual) en depósitos de hasta 50.000 €, a partir del 12 de marzo de 2025. Échale un vistazo también.
– Con esto tendrás un importe remunerado ilimitado al % correspondiente a tu cuenta.
– Un importe extra para los primeros 50.000€ si vinculas bizum.
Espero te aclare la cuestión!
Saludos.